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Épargne : vers une réforme du Livret A et du Livret d'épargne populaire ?

Un rapport parlementaire publié ce mercredi 14 mai préconise une "réforme" de l'épargne réglementée (Livret A et LEP) et demande aux banques de mieux informer leurs clients sur les livrets auxquels ils ont droit.

Un livret A, placement préféré des Français (Illustration).

Crédit : DENIS CHARLET / AFP

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Bien mais peut mieux faire. C'est en substance le résultat du rapport parlementaire publié ce mercredi 14 mai sur la rémunération de l'épargne populaire. Les deux députés à l'origine de ce texte, le RN Jean-Philippe Tanguy et son collègue d'Horizons François Jolivet estiment que l'épargne réglementée doit être "réformée" et les banques doivent mieux informer leurs clients du risque de perte de valeur face à l'inflation.

Si pour eux, l'épargne réglementée "est utile", ils pensent qu'il "faut la réformer (pour) plus de clarté, d'efficacité et d'efficience en termes de rendement", a indiqué François Jolivet, auditionné devant la commission des Finances de l'Assemblée. Il décrit "un maquis de livrets", allant du Livret A jusqu'au livret d'épargne d'entreprise en passant par le livret de développement durable (LDDS), le livret d’épargne populaire (LEP) ou le livret jeune.

Le rapport d'information relatif à la rémunération de l'épargne populaire et des classes moyennes dénonce ainsi la sous-utilisation du Livret d'épargne populaire, dont l'ouverture est soumise à des conditions de ressources, qui est pourtant "bien mieux rémunéré" que le Livret A. "Il est jugé que 40% des Français éligibles n'en disposent pas, alors qu'ils disposent d'un Livret A", estime le député Horizons de l'Indre qui rajoute que "cela signifie que les banques jouent un rôle de conseil pas complètement performant, puisqu'elles ne dirigent pas l'épargne des Français les plus modestes vers les meilleurs placements réglementaires, alors qu'elles assument une mission d'intérêt général."

Le livret A pas assez intéressant ?

Le député RN de la Somme, Jean-Philippe Tanguy, pointe de son côté la non-protection du Livret A face à l'érosion monétaire : quand vous ouvrez un Livret A, "l'érosion monétaire est certaine", car "la formule de calcul de l'intérêt ne protège plus de l'inflation", explique-t-il. "Des épargnants qui ne connaissent pas, qui ne comprennent pas ou qui n'ont pas eu d'explication ou d'information sur l'érosion monétaire, de bonne foi, pensent que leur épargne est protégée", mais selon lui, si elle est "protégée en nominal, elle n'est pas protégée face à l'érosion monétaire".

Cela représente pour lui "un problème de contrat moral entre les épargnants français, en particulier les plus fragiles, et la puissance publique et les institutions qui doivent protéger les épargnants". "Entre 2020 et 2023, ce sont donc 300 milliards d'euros de pouvoir d'achat qui ont disparu, ou en tout cas qui ont été perdus, à cause de l'érosion monétaire et du manque de défense de l'épargnant des Français", déclare le député RN.

Les banques défendent le modèle d'un livret sans risque, disponible tout le temps

"De façon générale, les banques veillent à ce que les placements qu'elles recommandent ne le soient que dans l'intérêt du client, d'abord parce qu'elles souhaitent servir au mieux leurs clients, puis parce que c'est le droit", a réagi la Fédération bancaire française (FBF). Pour elle, la France "propose aux épargnants une offre que l'on ne trouve nulle part ailleurs. Par exemple les livrets A, LDDS et LEP sont des produits liquides, donc disponibles à tout moment, garantis, donc sans risque, non fiscalisés et avec un rendement positif déterminé par les autorités publiques", assure la FBF.

Elle ajoute que "le taux d'intérêt moyen sur les dépôts d'épargne en France s'établit à 2,1% selon la Banque centrale européenne et est ainsi de 0,6 point supérieur à celui de la zone euro. Il est par ailleurs trois fois plus important que celui de l'Allemagne."

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