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Hausse des mutuelles : comment faire baisser concrètement votre facture

Face à une nouvelle hausse des tarifs des mutuelles prévue pour 2026, les assurés cherchent des solutions pour alléger leur budget santé. Entre ajustement des garanties, renégociation des contrats collectifs et mise en concurrence des assureurs, plusieurs stratégies peuvent être envisagées pour réduire la facture.

Des médicaments dans la plus grande pharmacie de Paris le 8 septembre 2020

Crédit : Martin BUREAU / AFP

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Les tarifs des mutuelles vont encore augmenter en 2026, avec une hausse de 4,7% pour les contrats collectifs et de 4,3% pour les contrats individuels. Depuis 2020, les prix ont grimpé de 22%, soit une moyenne annuelle de 4,4%. La Mutualité française justifie cette augmentation par de nouveaux transferts de charges de la Sécurité sociale vers les complémentaires santé et une contribution exceptionnelle d'un milliard d'euros imposée par l'État, qualifiée de "TVA sur la santé".

Pour échapper à la hausse, la première option qui s'offre à vous consiste à ajuster vos garanties. Il est important d'adapter le niveau de votre couverture à vos besoins, notamment en ce qui concerne les frais optiques ou dentaires. Par exemple, si vous bénéficiez d'une prise en charge à 100% pour une maladie chronique, il est possible que votre couverture soit excessive. Renseignez-vous auprès de votre assureur, pour savoir si vous avez la possibilité de supprimer des options qui vous sont inutiles comme le remboursement de certaines médecines douces.

Si votre contrat est collectif, vous pouvez demander aux représentants du personnel ou à votre employeur directement d'examiner le contrat et de le renégocier. Vous ne pourrez pas demander une ristourne individuelle.

Faire jouer la concurrence

Pour échapper à cette hausse, il est toujours possible de faire jouer la concurrence en comparant les tarifs et les garanties des autres assureurs. Si vous pensez payer trop cher votre mutuelle, n'hésitez pas à demander des devis ailleurs pour trouver une couverture équivalente. La loi permet de résilier votre mutuelle à tout moment après un an de contrat et sans frais. Votre nouvelle mutuelle peut s'occuper de la résiliation pour vous

Comment bien choisir sa mutuelle ?

Si vous choisissez de changer de mutuelle, il est important de regarder vos dépenses de santé des deux dernières années avant même de comparer les prix. Soyez particulièrement attentif à vos dépenses en optique, en dentaire, à vos frais d'hospitalisation et à la fréquence de vos consultations chez des spécialistes.

Lorsque vous comparez plusieurs mutuelles, faites attention aux taux de remboursement (100%, 200%, 300% BR). Quand une mutuelle indique remboursement 100% cela ne signifie pas qu'elle va rembourser l'entièreté de vos dépenses. Cela signifie qu'elle rembourse 100% de la Base de Remboursement fixée par la Sécurité sociale (BR).

Les détails qu'il ne faut pas louper

Soyez également vigilant sur les conditions du contrat : l'existence de délais de carence, les règles d'augmentation de cotisation avec l'âge et également les modalités de résiliation. Assurez-vous qu'il n'y ait pas de coupure entre l'ancienne et la nouvelle mutuelle. Pour les dépenses en optique et dentaire, privilégiez les forfaits en euros et soyez attentifs aux plafonds annuels de remboursement.

Il est recommandé de comparer les contrats de mutuelle tous les deux à trois ans pour vérifier s'il existe de meilleures options ailleurs. Pour vous aidez, vous pouvez faire appel à des comparateurs comme celui de l'UFC Que Choisir.

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